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【体験談】年収400万円家庭がマイホームを購入した話

【体験談】年収400万円家庭がマイホームを購入した話

マイホームを持ちたい、だけど年収400万円でマイホームを購入したら生活が大変にならないかな?大きな買い物なだけに、不安になりますよね。

今回はマイホーム400万円でマイホームを購入した我が家の体験談を載せます。「400万円でマイホーム購入可能です!」と言う気もありませんし、「無理です!」と言うつもりもなく、あくまで我が家はこんな感じと言う体験談として読んでもらえればと思います。

この記事が、マイホーム購入したいと考えている人たちの参考になれば幸いです。

我が家の収入は400万円

・夫(40歳)年収350万(建築業)

・妻(30歳)年収50万(パート)

・子供小学生3人

家を購入したタイミングの我が家はこんな感じでした。約3年前です。

夫は建築業の会社で正社員として働いています。

当時は3万円のアパートに住んでいました。

手取りは月28万円くらい

月の手取りは夫24万円+妻4万円で合計28万円程度だったと思います。

当時住んでいたアパートは家賃3万円程度だったので毎月10万円くらいは貯金することができていました。

住宅ローンで支払いが増える

これまで家賃3万円だったので、プラス6万円の支払が大丈夫か不安でした。普段は毎月貯金ができていても、まとまったお金が必要になることもあるじゃないですか。そんなときにお金が足りないと言うことが起きることが一番怖かったです。

ローン支払い以外にも増える出費

私はフラット35sでローンを組んだので団信(団体信用生命保険)がローンに含まれていませんでした。なので、ローンとは別に年払いの団信に加入する必要がありました。

現在は、金利が少し上がるものの、団信に加入できるフラット35sもあるようですね。ちょっと余談なのですが、「フラット35」と「フラット35s」と言う2種類がありまして、「フラット35s」の方が少し金利が安くなります。その代わり、「フラット35s」の条件をクリアするために窓の種類のランクアップなど、少し支払額も高くなりました。

団信以外には、これまで必要無かった固定資産税なども払わなければいけません。新築のうちはいいですが、古くなってくれば修繕費なども必要になるので、修繕費を貯めておく必要が出てきます。

注文住宅3000万円の家を35年ローンで購入

私が購入したのは新築の家で総額3000万円でした。我が家の収入からだと無謀に思われるかもしれません。

フラット35sでローンを組んで月9万円の返済です。

最初に結論から言うと年収400万円で3000万円のマイホームを購入すると支払いがきついです。

貯金がほとんどできない

購入して3年経った今でもギリギリの生活をしています。

生活がギリギリになる原因は、毎月ほとんど貯金が出来ないことです。そのため、大きな出費がある月にはとても大変な思いをしています。

・5月:税金の支払
・8月:車の保険年払い
・3月:車検(2年に一度)
・9月~1月:ほぼ毎月家族の誕生日+クリスマス+お正月

この辺りの月が大変です。

他にも、親戚の結婚式やご不幸、子供の卒業式や入学式など冠婚葬祭などもあったので、普段の生活だけでヒーヒー言っている我が家にとっては大変な出来事でした。

だけど赤字にはならず生活ができている

一番怖かったのはローン返済も出来なくなることでした。夫が働けなくなったり、大きな転機が来てしまうと到底今の住宅ローンの返済が出来なくなってしまいます。

幸いなことにこの3年、夫が元気に働けたことはとても良かったと思っています。

毎月支払いと生活費でほとんどお金が消えて行ってしまいます。ちょっとだけ出来た貯金は年払いの出費に消えて行ってしまいます。

なので、大きな出来事があれば立ちいかなくなるので、そうならないための貯金がこれからの課題だなぁと思っています。

マイホームを購入して思うこと

今は昔に比べ住宅ローンの金利がとっても安いですよね。私が購入した3年前もとても安く、もうこれ以上安くはならないだろうと言われていました。ですが、今も3年前と同じか少し安い金利で住宅ローンを組むことができます。

安い金利の時に購入したいと思う人もいるでしょうし、賃貸に住んでいても家賃が必要だし、それなら払い終わったら自分たちの物になる方がいいと考えてマイホーム購入を検討している人もいるかもしれません。

私は支払いが増えたけど、それでもマイホームを購入したのはよかったなと思っています。家が安心できる場所になっているし、周りに気兼ねすることなく暮らせる点がなによりいいです。

中古の家や、新築でももっと安い家の購入も考えましたが、私の住んでいる地域で家を買うなら3000万円が妥当な金額だったと思っています。私の住んでいる地域の中古物件はとても古く、そのまま住むと修繕に追われるのが目に見えていましたし、新築でこれ以上安い物件はほとんどありません。

ただ、将来のための貯金が出来ていないことがすごく気になっていて、生活の見直しと、収入を増やす方法を考えていかないとと思っています。

これからマイホーム購入を考えている人へ

私はマイホームを購入してよかったと思っています。

だけど、マイホームを購入することで今より支払いが増えるなら要注意です。

まとまった出費や思いもかけない出費が必ずあると思っておいた方がいいです。